住宅ローン 固定金利・フラット35比較+クチコミランキング

2019年7月の

今、最も人気のフラット35・固定金利タイプの住宅ローンをご紹介します。

2019年7月、フラット35・住宅ローン固定金利タイプ選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり3つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン固定金利・フラット35比較・ランキングはこちら 

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2019年7月の住宅ローンフラット35・固定金利金利比較

実質金利
順位
金利 繰上返済 口コミ 公式サイト
表面金利 手数料・
保証料・
団体信用
保険料
実質金利
(保証料・保険料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
20年
金利
30年
金利
変動
金利
20年
金利
30年
金利

1
新生銀行
0.450 0.950 1.200

なし

0.650

0.950

1.200


 

1円から

無料


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2
楽天銀行
/フラット35

0.527 1.120 1.180

手数料1.3%
(+0.14%換算)

0.727

1.260

1.320


 

無料


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3
住信SBI
ネット銀行
/フラット35

1.120 1.180

手数料1.5%
(+0.15%換算)

1.270

1.330


 

無料


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4
住信SBI
ネット銀行

0.418

0.447
1.230 1.290

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.618

0.647

1.430

1.490


 

無料〜
30,000円


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5
イオン銀行
0.470

0.520

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.670

0.720


 

無料


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6
ARUHI住宅ローン
/フラット35

1.120 1.180

手数料2.0%
(+0.21%換算)

1.330

1.390


 

無料

最新の金利
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7
りそな銀行
/フラット35
0.625 1.120 1.180

手数料1.8%
(+0.18%換算)

0.825

1.300

1.360


 

無料


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8
みずほ銀行
/フラット35
1.075 1.120 1.180

手数料1.8%
(+0.18%換算)

1.275

1.300

1.360


 

無料〜
50,000円


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9
三菱UFJ銀行
0.525 2.690 1.390

保証料
2.0%/年

0.725

2.890

1.590


 

無料〜
20,000円


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※新生銀行:実質金利はキャンペーン適用後の金利

(2019年7月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)

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  • 今月の1位

    新生銀行

  • 詳細を調べる

  • 20年固定金利
    0.95%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.95%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

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2019年7月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利の「総合コスト」で最低水準であることが人気の理由でしょうか。変動金利はついに1%を下回る水準ですね!

業界初となる、借り入れから10年経てば最大50%(半分)まで金利が下がっていくステップダウン型金利も選べ注目が集まっています。

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて、新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら



ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから


  • サイトを見てみる

ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2019年7月7日

    男性/50代

    諸費用が少なくていいと思って見ていたが、今月の金利を見ると金利が大きく下がっていて驚いた。勘違いかと思ったが金利推移を見ると確かに下がっている。理由は分からないが最有力候補としたい。

  • 満足

    2019年6月10日

    男性/40代

    手数料が定額なので残高が大きいほどお得さが増す。他の銀行と直感で比較できるようになったらいいと思うのだが。

  • 満足

    2019年4月21日

    男性/30代

    住宅購入の諸費用で手元資金がかなりお寒い状態だったので初期費用の少ない新生銀行の住宅ローンは都合がよかったです。事務手数料が定額なのも残高が多い場合には有利だと思います。

  • 評価/口コミを投稿する
    住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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    今月のピックアップ1
    フラット35/楽天銀行
    詳細を調べる
    フラット35/30年
    1.18%
    手数料/団信料
    あり※年0.14%換算
    総合コスト
    1.32%
    金利優遇条件
    なし
    繰上返済手数料
    無料
    疾病保証
    有料
    詳細を調べる

    金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

    フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

    ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

    >>>詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
    >>>口コミを投稿する

    ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2019年6月10日

      男性/30代

      フラット35がいいかなと思いましたが低金利に惹かれ楽天銀行の変動金利にしました。金利が上がる前に少しでも減らしておきたい。でも金利が上がらないと言う人も多いですし油断しそうです。笑

    • 満足

      2019年4月3日

      男性/20代

      色々話を聞いてみましたが自分の年収だとフラット35しか無理らしいので使うことにしました。仮審査はOKでした。金利は十分低いし、貸してくれるだけでありがたいです。

    • 満足

      2019年3月1日

      男性/30代

      フラット35Sが利用できるみたいなので絶対借りるしかないと思いました。20年以下と以上で金利が大きく変わらないのも良心的だと思いました。

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    住宅ローン担当者に聞く!楽天銀行インタビュー
    今月のピックアップ

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    今月のピックアップ2
    住信SBIネット銀行
    詳細を調べる
    20年固定金利
    1.23%
    手数料
    2.0%
    ※年0.2%換算
    総合コスト
    1.43%
    金利優遇条件

    三井住友信託銀行
    口座開設
    繰上返済手数料
    ・1円から可能
    ・1円〜30,000円
    全疾病保障
    なんと
    無料
    詳細を調べる


    今月のピックアップは住信SBIネット銀行です。

    圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

    また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる全疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

    さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

    口座サービスも他行あて振込手数料がランクに応じて月最大15回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用が24時間可能というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

    また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

    住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も2.0%(税抜)です。

    フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

    金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

    >>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
    >>>「フラット35」について詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
    >>>口コミを投稿する

    今月のピックアップ

    ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2019年7月2日

      男性/30代

      今年中に家を買う予定。住信ネットのローンが一番良く感じた。利用したい。

    • 満足

      2019年6月9日

      女性/40代

      来月借り換えようと思っていたので仮審査を申し込みました。金利が上がっていたのでチャンスはもうないかなと思っていましたが最近また金利が下がったみたいなので良かったです。金利は上がったり下がったりなんですね。

    • 満足

      2019年5月10日

      男性/50代

      借り換えで考えると住信SBIが一番良さそうだが、疾病保障や手数料なども加味してトータルで魅力的なところを決めたい。

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    住宅ローン担当者に聞く!住信SBIネット銀行インタビュー
    今月のピックアップ

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    最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


    最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

    1つ目は

    ・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


    という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

    2つ目は

    ・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

    という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

    3つ目は

    ・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

    という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

    ということで管理人からのアドバイスとしては

    ・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

    ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

    住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

    では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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