住宅ローン 固定金利・フラット35比較+クチコミランキング

2020年1月の

今、最も人気のフラット35・固定金利タイプの住宅ローンをご紹介します。

2020年1月、フラット35・住宅ローン固定金利タイプ選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり3つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン固定金利・フラット35比較・ランキングはこちら 

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2020年1月の住宅ローンフラット35・固定金利金利比較

実質金利
順位
金利 繰上返済 口コミ 公式サイト
表面金利 手数料・
保証料・
団体信用
保険料
実質金利
(保証料・保険料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
20年
金利
30年
金利
変動
金利
20年
金利
30年
金利

1
新生銀行
0.450 0.950 1.150

なし

0.650

0.950

1.150


 

1円から

無料


口コミは
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2
楽天銀行
/フラット35

0.527 1.220 1.270

手数料1.3%
(+0.14%換算)

0.727

1.360

1.410


 

無料


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3
住信SBI
ネット銀行
/フラット35

1.220 1.270

手数料1.5%
(+0.15%換算)

1.370

1.420


 

無料


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4
住信SBI
ネット銀行

0.415 1.300 1.420

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.615

1.500

1.620


 

無料〜
30,000円


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5
イオン銀行
0.450

0.520

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.650

0.720


 

無料


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6
ARUHI住宅ローン
/フラット35

1.220 1.270

手数料2.0%
(+0.21%換算)

1.430

1.480


 

無料

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7
りそな銀行
/フラット35
0.625 1.220 1.270

手数料1.8%
(+0.18%換算)

0.825

1.400

1.450


 

無料


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8
みずほ銀行
/フラット35
1.075 1.220 1.270

手数料1.8%
(+0.18%換算)

1.275

1.400

1.450


 

無料〜
50,000円


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9
三菱UFJ銀行
0.525 1.090 1.530

保証料
2.0%/年

0.725

1.290

1.730


 

無料〜
20,000円


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※新生銀行:実質金利はキャンペーン適用後の金利
※住信SBIネット銀行:審査結果により金利が0.1%上乗せとなる場合あり

(2020年1月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)

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  • 今月の1位

    新生銀行

  • 詳細を調べる

  • 20年固定金利
    0.95%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    0.95%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

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2020年1月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利の「総合コスト」で最低水準であることが人気の理由でしょうか。変動金利はついに1%を下回る水準ですね!

業界初となる、借り入れから10年経てば最大50%(半分)まで金利が下がっていくステップダウン型金利も選べ注目が集まっています。

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて、新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら



ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから


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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2020年1月3日

    女性/20代

    20年金利が一番低そうだったので。20年くらいで返せそうかな、返したいなと思っています。

  • 満足

    2019年11月27日

    女性/30代

    他の口コミにもありましたがステップダウン金利に注目しています。他の銀行にはなさそう。最初楽より後に楽になる方が良いと思います。手数料が定額だったりポイントがもらえるのも悪くなさそう。

  • 満足

    2019年11月9日

    男性/40代

    もともと口座を持っていたので利用中です。繰り上げ返済が無料で簡単なので、どんどん返済したい人に向いていると思います。あとATMとか振込が無料なのでそのあたりも助かっています。最近の金利はどうなっているのかなと思い比較サイトを調べに来ましたが、今の金利とそんなに変わらないので安心しました。

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    住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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    今月のピックアップ1
    フラット35/楽天銀行
    詳細を調べる
    フラット35/30年
    1.27%
    手数料/団信料
    あり※年0.14%換算
    総合コスト
    1.41%
    金利優遇条件
    なし
    繰上返済手数料
    無料
    疾病保証
    有料
    詳細を調べる

    金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

    フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

    ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

    >>>詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
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    ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2019年12月5日

      男性/30代

      フラット35の借入手続きが終わりました。結果的に金利が底に近いタイミングで借りれて良かった。ちょっとした違いだけれど35年続くと思うと大きい。

    • 満足

      2019年11月10日

      女性/40代

      団信ありの場合となしの場合の金利が分かりやすく示されていて良いと思いました。団信つけないととっても低いです。でももしものことを考えるとつけないといけないとは思いますが。

    • 満足

      2019年9月30日

      男性/40代

      借り換えのタイミングを逸したかなと思っていましたが、金利がみるみる下がって行ったので追い風だなと思いました。どこまで下がるかは分かりませんがまたタイミングを逃すのは嫌なので今度は申し込みました。金利の動きは素人には本当によく分かりません。

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    住宅ローン担当者に聞く!楽天銀行インタビュー
    今月のピックアップ

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    今月のピックアップ2
    住信SBIネット銀行
    詳細を調べる
    20年固定金利
    1.30%
    手数料
    2.0%
    ※年0.2%換算
    総合コスト
    1.50%
    金利優遇条件

    なし
    繰上返済手数料
    ・1円から可能
    ・1円〜30,000円
    全疾病保障
    なんと
    無料
    詳細を調べる


    今月のピックアップは住信SBIネット銀行です。

    圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

    また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる全疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

    さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

    口座サービスも他行あて振込手数料がランクに応じて月最大15回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用が24時間可能というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

    また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

    住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も2.0%(税抜)です。

    フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

    金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

    >>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
    >>>「フラット35」について詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
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    今月のピックアップ

    ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2020年1月8日

      女性/40代

      いろいろキャンペーンをやっていてお得そうです!3月までに決めないと。

    • 満足

      2019年12月2日

      男性/30代

      1年くらい金利を見てきましたが安定の低金利だったので大丈夫そうかな。途中から金利が上がるのは困るのでずっと金利の低いところを選びたいです。

    • 満足

      2019年10月26日

      男性/40代

      周りで借りている人がいたのでいろいろ聞いて問題なさそうだったので利用しようと思いました。口コミも参考になりました。

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    住宅ローン担当者に聞く!住信SBIネット銀行インタビュー
    今月のピックアップ

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    最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


    最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

    1つ目は

    ・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


    という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

    2つ目は

    ・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

    という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

    3つ目は

    ・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

    という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

    ということで管理人からのアドバイスとしては

    ・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

    ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

    住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

    では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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